Компания AT Consulting создала банковское направление в 2005 году и уже выполнила ряд успешных проектов. О перспективах зарубежных АБС на российском рынке, об использовании в банках CRM-систем и о проектах, ведущихся в банках, в интервью Елены Варламовой, старшего менеджера направления Banking компания AT Consulting.

_______

— Группа компаний AT Consulting больше известна своими проектами в телекоммуникационной отрасли. С чего началось развитие банковского направления?

— Действительно, в начале своей деятельности наша группа занималась, в основном, оказанием консалтинговых услуг в области телекоммуникаций. В числе наших первых заказчиков было ОАО «Вымпелком», для которого мы провели успешное внедрение ряда информационных систем, в частности биллинговой системы Amdocs, а также CRM-систем и приложений Oracle E-Business Suite, создание хранилища данных и т.д. В 2005 году было открыто новое направление — банковское. Заказы от банков и страховых компаний посыпались сразу же: заказчики доверяли нашему опыту, накопленному за время работы с телекоммуникационным сектором.

Возглавила направление Banking Мария Россоловская, ранее работавшая в компаниях PricewaterhouseCoopers, Accenture и IBM BCS, в чьей компетенции находились консультационные проекты в области реинжиниринга бизнес-процессов, управления изменениями и внедрения комплексных решений для поддержки бизнеса в банковском, страховом и энергетическом секторах. Наше банковское направление растет, на сегодняшний день в нем заняты более 50 специалистов. Если же учесть сотрудников нашего Казахстанского офиса, а также специалистов нашей компании по внедрению CRM-систем и хранилищ данных в банках, количество таких сотрудников приблизится к 150.

Со многими нашими заказчиками у нас сложились давние и прочные деловые отношения, поэтому, когда возникает необходимость в дальнейшем развитии ИТ-систем, они снова обращаются к нам. К примеру, Хоум Кредит энд Финанс Банк, для которого мы успешно выполнили целый ряд проектов (в том числе внедрение АБС в филиалах банка), работает с нами с 2005 года. Совсем недавно стартовал наш новый совместный проект, которым руководит менеджер направления Banking Елена Козаренко, опытный специалист по внедрению АБС и проектированию хранилищ данных в банках.

— Сложность внедрения зарубежных банковских систем на российском рынке сегодня признается всеми. Как вы считаете, почему так происходит и каковы перспективы западных АБС в России?

— Действительно, полномасштабное внедрение зарубежной банковской системы — очень сложный проект, который длится несколько лет. При этом банки рассчитывают на то, что система не только обеспечит обслуживание клиентов на мировом уровне, но и предложит поддержку учета как по международным, так и по российским стандартам, что существенно утяжеляет проект. Иногда такая задача решается параллельным внедрением хранилища данных или отечественной АБС, реализующих учет по российским правилам. Тем не менее, сложность проекта от этого не снижается, а банков, готовых решиться на проекты такой сложности, в России пока не очень много.

— Многие российские банки, принадлежащие иностранным, тем не менее, вынуждены внедрять зарубежные АБС в силу корпоративных стандартов. Однако часто параллельно зарубежной внедряется российская разработка, ведущая учет, обработку внутрироссийских платежей и готовящая отчетность по нашим правилам. Как вы считаете, может ли такое комбинированное решение стать массовым в России?

— Для крупных банков, возможно, это приемлемо. Зарубежные АБС на современном этапе обеспечивают лучшую поддержку банковского бизнеса, банковских продуктов, у них лучшие фронт-офисы и большие возможности выбора настроек, позволяющие учесть нюансы бизнес-процессов конкретного банка. Однако сроки внедрения и стоимость такого решения будут велики, и не все банки к этому готовы.
Другой путь — доработка зарубежного решения, позволяющая поддерживать российский учет. Но самостоятельные доработки путем дописывания к неизменному учетному ядру системы специальных функций, реализующих наш учет, неоправданно дороги для одного проекта. Поэтому мы открыли совместный центр разработки с компанией TEMENOS и дорабатываем систему T24, одновременно ведя проекты в нескольких российских и казахстанских банках, что позволяет снизить стоимость локализации и обеспечить поддержку локализованных модулей для всех банков. Руководителем центра разработки является Юрий Демченко, один из опытнейших специалистов направления Banking, имеющий значительный опыт доработки и внедрения АБС.

Кстати, в Казахстане сложилась очень интересная ситуация: большинство крупных банков выбрали в качестве перспективного решения именно T24. Казахстанская система учета более близка к международным стандартам, поэтому локализация и внедрение зарубежных продуктов проходят проще. Международным компаниям сложно работать на казахстанском рынке, но компания TEMENOS в партнерстве с нами решилась на проект в крупнейшем банке Казахстана, и мы уже добились определенного успеха.

— Кроме единовременной переработки зарубежной системы разработчикам или банковским специалистам придется постоянно отслеживать изменения в учете, вызванные нормативными документами Банка России. Некоторые из этих изменений довольно значительны, например Положение № 302-П, вступающее в силу с 1 января будущего года. Кто будет заниматься внесением изменений в локализованную АБС T24?

— Это зависит от выбранной банком архитектуры решения. Если банк все-таки «поручает» ведение российского учета и отчетности отечественной АБС, то эти изменения внесут российские разработчики; в целом, они вполне способны с этим справиться. Если же банк делал локализацию АБС своими силами, то доработкой придется заняться банковским специалистам, и это — крайне существенный риск для таких проектов.

Однако бывают и исключения: например, проект по доработке системы TEMENOS T24 в соответствии с Положением № 302-П в крупном российском банке ведет объединенная команда специалистов банка и нашей компании. В этом банке T24 отвечает, помимо фронт- и мидл-офисных операций, за ведение учета и подготовку отчетности по международным стандартам, а также ведет учет и формирует налоговые регистры по российским стандартам (это делается в специальном продукте «Российском региональном модуле», разработанном в российском представительстве компании TEMENOS). Затем данные российского учета поступают в АБС отечественного разработчика, которая формирует отчетность для Банка России и других регулирующих органов.

Таким образом, АТ Consulting, являясь официальным партнером компании TEMENOS, совместно со специалистами банка и представительства TEMENOS перерабатывает и оптимизирует российский региональный модуль для поддержки изменений правил учета, отраженных в Положении № 302-П.

Параллельно с этим наша компания, совместно с российским представительством TEMENOS, ведет проект по глубокой доработке российского регионального модуля Т24, реализуя в нем полную поддержку отечественной специфики банковских операций.

В целом, над проектами полной локализации АБС TEMENOS T24 со стороны нашей компании работает несколько десятков человек.

— Помимо продажи банковских продуктов, ведения учета, подготовки отчетности и аналитики банкам необходимо вести и другие виды работ, в частности расширение и анализ клиентской базы. Как вы считаете, можно ли для этих целей использовать функционал фронт-офиса, или банкам необходимо и CRM-решение?

— Функционал фронт-офиса, как правило, вообще не предусматривает полноценную работу с клиентской базой.

У нашей компании накоплена большая экспертиза в области CRM-решений. Для банков мы предлагаем наиболее современное решение: Oracle Siebel CRM. Именно на основе этих решений можно весьма эффективно и быстро разработать ритейловый фронт-офис, способный поддерживать продажи любого розничного банковского продукта. Действительно, CRM-система хранит, во-первых, всю информацию по клиентам, во-вторых, всю информацию по контактам с ними (в том числе по кредитным заявкам), и, в-третьих, стандартный функционал CRM-системы поддерживает процессы регистрации и утверждения заявок, включая вызов процедуры скоринга и запрос в кредитное бюро. При этом расчет графика платежей, присвоение номера счета и номера договора осуществляются в бэк-офисе АБС по запросу из CRM-системы.

Таким образом, CRM-система способна обеспечить весь документооборот кредитного фронт-офиса, даже в тех его частях, которые пока недоступны для стандартных версий многих АБС, в том числе и зарубежных. Примером может служить учет ПТС (паспорта транспортного средства), требующийся при выдаче автокредита: сложность процесса здесь в том, что заявка на выдачу кредита завершила свой жизненный цикл во фронт-офисной системе, фактически кредит уже выдан, отразившись в учете в качестве совершенной сделки, а оформление документов по нему еще не закончилось. В CRM-системе, хранящей все данные о контактах с клиентом, его заявках, сделках и договорах, легко можно продолжить процесс оформления документов и после выдачи кредита.

Также в CRM-системе, используя стандартный функционал, можно реализовать процессы, связанные с обслуживанием кредита, например, процедуры напоминания клиентам о предстоящих платежах, сбора задолженности (Collection) и т.п. Тем более что Oracle Siebel CRM поддерживает работу на плохих каналах связи и имеет неограниченную масштабируемость.

— Насколько существенно CRM-решение для финансового сектора будет отличаться от тех, что применяются в том же телекоме?

— Если говорить об отличиях банковских CRM-систем от CRM в телекомах, то, прежде всего, хотелось бы остановиться на их более тесной интеграции с бэк-офисными системами. Все-таки для банков основное значение имеет АБС, к которой CRM-система должна обращаться за большим количеством данных. Поэтому здесь необходимо использовать развитые средства интеграции приложений, имеющиеся у различных поставщиков. Для телекоммуникационных компаний же CRM-системы — это контакт-центр, работающий, в первую очередь, с контактными данными клиента. Другое отличие — требования к организации документооборота, возникающие при использовании CRM-системы в качестве фронт-офисного решения. Также для банков характерны повышенные требования информационной безопасности, которые реализуются в CRM-системах ведущих поставщиков.

Таким образом, архитектурно использование CRM-систем в банках выглядит очень привлекательно, и некоторые банки уже оценили такое решение.

— Вы упоминали о проектах построения хранилищ данных, которые группа компаний АТ Consulting ведет в банках. Чем они интересны банкам?

— Поскольку внедрение зарубежных АБС в России сопровождается рядом сложностей, банки интересуются возможностью реализации управленческого учета, бюджетирования, управления рисками и других аналитических функций с использованием хранилищ данных. Мы ведем немало подобных проектов и в Казахстане, причем в казахстанских банках уже получен весьма значительный эффект. При этом большинство из них, имея планы по организации IPO, внедряют известные продукты крупнейших западных поставщиков.

Некоторые российские банки заявляли о планах использования хранилища данных, в том числе и для подготовки обязательной отчетности для Центрального Банка. Однако для того, чтобы справиться с масштабным и интенсивным потоком изменений в отчетности, проектам такого рода нужна массовость: единичные решения не смогут обеспечить серьезную поддержку со стороны разработчика.

— У вашей компании достаточно большой опыт участия во внедрениях российских АБС, однако ранее отечественные разработчики с осторожностью относились к сторонним ИТ-компаниям, участвующим в проектах. Как вам удалось их переубедить?

— Мы участвуем в таких проектах со стороны банка, поэтому сферу ответственности разработчика никак не затрагиваем. В банке, принявшем решение о внедрении новой системы, зачастую недостаточно сотрудников, имеющих соответствующую квалификацию и опыт подобных проектов. Наша задача — усилить команду банка и внести нашу экспертизу для обеспечения качественного внедрения в короткие сроки.

Ярким примером является проект по внедрению АБС в банке одного крупного зарубежного автогиганта.. В ходе проекта мы формулировали требования заказчика, описывали бизнес-процессы и правила учета, согласовывали с заказчиком и разработчиком список необходимых доработок (так называемый gap-лист) и постановку задач на реализацию. Управление проектом со стороны банка также находилось в нашей компетенции.

Таким образом, действуя в интересах банка, мы берем на себя урегулирование спорных моментов с разработчиком АБС, обеспечивая ему понимание и предоставляя описание банковских процессов и требований, а также контролируем соблюдение плана внедрения. Поэтому разработчики признали нас в качестве полезных и полноправных партнеров. Ну а доверие наших клиентов мы заслужили уже давно, и это — главное.