Сегодня рынок POS-кредитования и кредитных карт является одним из наиболее перспективных направлений розничного банковского бизнеса. Начав развивать в августе 2010 г. новое направление по кредитованию в торговых точках и массовой эмиссии кредитных карт, Национальный банк «ТРАСТ» последовательно реализует проекты, позволяющие максимально автоматизировать бизнес-процессы в этой области. Очередным этапом такой автоматизации стало внедрение в банке BI-платформы SAS Banking Intelligence Solution. О том, как воплощалось это решение, CNews рассказал Сергей Чиков, директор Департамента информационных и банковских технологий удаленных продаж кредитных продуктов.

_______

CNews: Какие первоочередные задачи ставил перед собой банк, начиная внедрение BI-системы? Прежде всего, это создание удобного и эффективного инструмента для бизнес-заказчиков (бизнес-подразделений и их топ-менеджеров), а также смежных подразделений, в частности — Операционных и Управлений Рисками.

Сергей Чиков:

Нам нужен был инструмент для получения как статистики по историческим данным, так и прогнозной аналитики. Это позволило бы принимать управленческие решения по развитию во всех областях: бизнесе, операциям, рискам.

Здесь стоит упомянуть о классически сложившейся практике на российском рынке, когда отчетность собирают на операционных системах, а о внедрении выделенной BI-платформы задумываются только тогда, когда OLTP-системы начинают не справляться с обработкой накопившихся данных. Кроме того, операционных систем, как правило, много, поэтому не происходит и консолидации накопленной информации. Проводить же анализ по отчетам, реализованным в нескольких источниках, трудно. Мы задумались над этой проблемой сразу. В результате банк выбрал правильный путь, начал изначально строить корпоративное хранилище данных, и сейчас наша операционная система не нагружается аналитическими вычислениями.

Если же вернуться к основным задачам, то среди них можно выделить и такую, как автоматизация операционных процессов, то есть участие BI-платформы в подготовке данных для формирования различных кампаний по информированию клиентов, по прямым и перекрестным продажам продуктов Банка и т.д. Таким образом, наряду с системой для получения аналитики и управленческой отчетности, мы разработали полнофункциональную аналитическую CRM-систему.

CNews: На базе какого решения планировалось реализовать систему отчетности? Надо отметить, что реально найти на рынке готовое BI-решение невозможно в принципе, поскольку у каждой организации свое представление о том, как оно должно выглядеть. Поэтому и сама модель данных, и витрины, и отчетность формируются из тех требований, которые представляют конкретные заказчики. Конечно, за основу можно было взять какое-то решение и доработать его, но в этом случае степень кастомизации была бы достаточно большой, что не имело смысла. Исходя из этого, в качестве основы для инструментария была выбрана BI-платформа SAS. Кроме того, мы учли, что SAS имеет широкую линейку продуктов, покрывающих все наши запросы.

Сергей Чиков:

CNews: Кто отвечал за внедрение выбранного банком решения? Как проводился выбор партнера проекта? Наша ИТ-команда уже имела большой опыт работы в кредитных организациях схожего профиля. Учитывалось и то, что в большинстве этих организаций использовалась именно платформа SAS. Мы знали ее возможности, стоимость владения и потребительские свойства. Кроме того, у нас были жесткие сроки по получению готового продукта и внедрению BI-инструментария, поэтому создавать проект на основе других решений было нецелесообразно.

Сергей Чиков:

Итак, с вендором мы определились сразу, оставалось найти интегратора. Здесь не было явного лидера, обладающего решением, в полной мере удовлетворяющим нашим требованиям, поскольку его не могло быть изначально. Критериями, по которым выбирался интегратор, явились его опыт внедрения аналогичных проектов на рынке, успешность этого опыта, стоимость работ и возможность соблюдения сжатых сроков по запуску продукта. В результате в конкурсе победила компания AT Consulting, подтвердившая готовность уложиться в крайне ограниченные временные рамки проекта и предложившая адекватную цену. Сомнений в большом опыте AT Consulting по реализации подобного рода проектов у нас не возникало, так как компанией на тот момент был успешно реализован ряд проектов по построению BI-платформ для крупнейших в России финансовых институтов и компаний в других секторах экономики. Забегая вперёд, скажу, что взятые на себя обязательства AT Consulting выполнила в полном объёме.

CNews: Насколько активно в реализацию данного проекта были вовлечены специалисты банка? В проекте очень активно участвовали заказчики, причем это были специалисты как со стороны бизнес подразделений, так и со стороны Операционного блока и Блока Управления рисками.

Сергей Чиков:

И это естественно, поскольку проект должен был учитывать все индивидуальные потребности, а также соответствовать определенному видению предоставления данных в части аналитики.

Со стороны ИТ-подразделения банка команда была небольшая. На период старта она насчитывала всего два человека: менеджера проекта и технолога. Этими силами банк вполне справлялся, но когда в 1-ом квартале 2011 г. начнется развитие карточного бизнеса, планируется усилить внутреннюю команду дополнительными сотрудниками.

CNews: Как было построено взаимодействие между командами НБ «ТРАСТ» и партнером проекта? В режиме онлайновой функции «вопрос—ответ». Для этого был выделен проектный менеджер со стороны интегратора, а также соответствующие технологи, программисты и архитекторы. Специалисты интегратора были полностью вовлечены в процесс, команда специалистов интегратора присутствовала на территории банка, поэтому проблем с коммуникациями не возникло: сотрудники располагались в одном кабинете, и совместно решали все рабочие вопросы.

Сергей Чиков:

CNews: На какие этапы был разбит проект? Каждый логический блок проекта — по внедрению BI для POS-кредитования и для карточного бизнеса, был разбит на два этапа: внедрение и развитие. В настоящее время вводные этапы по POS-кредитованию завершены, для карточного бизнеса работы ещё ведутся, их планируется завершить в конце января 2011 года.

Сергей Чиков:

Если говорить о технической стороне вопроса, то на первом этапе разворачивался детальный слой, и строились витрины для бизнеса. Второй этап — это внедрение отчетности, которую заказывал бизнес (15–20 активно использующихся отчетов). Кроме того, уже сейчас начинается разработка аналитических процессов для эффективного управления рисками в будущем.

Надо отметить, что первый этап — ключевой. Случайная ошибка при построении модели данных, учитывающей настоящие и будущие потребности, которые заказчики предъявляют к той или иной отчетности, сказалась бы при сопровождении и развитии. Поэтому построение модели и витрин, было выделено в отдельный этап, а после разработки они подверглись самому тщательному тестированию.

CNews: С какими подводными камнями столкнулся банк в ходе проекта? Основная проблема на первом этапе была одна: постоянно менялась структура данных, связанная со стабилизацией первоисточников. Другими словами, одновременно с внедрением операционных систем разрабатывались инструменты хранилища данных. В результате модель приходилось перестраивать «на лету». Конечно, подобный подход не является оптимальным, но он полностью оправдывал себя в условиях временных ограничений.

Сергей Чиков:

Еще одна проблема также была связана со сроками. Они были настолько жесткими, что зачастую запаздывало построение аппаратной инфраструктуры. Но и эти сложности удалось успешно преодолеть.

CNews: Каковы особенности и ключевые факторы успешной реализации проекта? Их несколько. Во-первых, сказался большой опыт команды как со стороны ИТ-подразделения банка, так и со стороны интегратора. Во-вторых, бизнес-заказчик четко представлял себе те цели, которых необходимо было добиться, поскольку с его стороны выступали специалисты, уже имевшие опыт работы с такими BI-инструментами и понимавшие, чего хотят. И, в-третьих, это возможности платформы SAS, поддерживающей практически все необходимые инструменты по сбору, анализу и очистке данных..

Сергей Чиков:

CNews: Как вы оцениваете результаты проекта? Сейчас те цели, которые мы перед собой ставили, достигнуты. И хотя проект еще полностью не завершен, поступательное развитие на лицо. Мы уверены, что базис для всего бизнеса, опирающегося на соответствующие подразделения, сформируется в конце января 2011 года, после чего несколько лет будет происходить его развитие.

Сергей Чиков:

Более того, проект по внедрению BI в части POS-кредитования уже закончен: предоставленный им инструмент активно используется, способствуя эффективной деятельности аналитиков. Недолго осталось ждать и запуска решения для карточного бизнеса.

Помимо бизнес-составляющей мы получили также инструменты для увеличения эффективности внутренних процессов. В частности, КХД используются у нас для оптимизации внутренней деятельности банка по документообороту — с их помощью мы выгружаем из СЭД всю информацию, проводим аналитические вычисления по эффективности прохождения тех или иных документов по статусам, определяем время обработки и оцениваем компетентность сотрудника, который этим занимается. Кроме того, благодаря проекту, стал возможен автоматизированный учет рабочего времени сотрудников всего банка и прочие инструменты, прямо не влияющие на основной бизнес Банка, но позволяющие существенно повысить его операционную эффективность.

CNews: Какие планы ставит перед собой банк по развитию BI-системы? Сейчас мы начинаем активную деятельность по созданию инструментария для эффективного управления рисками и строим систему сбора просроченной задолженности. В рамках этого проекта планируется разработать стратегии, которые позволят нам увеличить эффективность сбора задолженности. Мы предполагаем также использовать полученные BI-инструменты при формировании кампании по прямым и перекрестным продажам как по старой базе банка, так и по базам партнеров.

Сергей Чиков:

Отмечу, что сейчас мы построили ту часть аналитической системы, которая была необходима нашему бизнесу в первую очередь. Дальше планируется ее развитие, но уже не вертикальное, а горизонтальное. В частности, это и увеличение числа проверок между системами, и реализация систем мониторинга по кредитным рискам, а также многое другое. А вообще направлений деятельности нами видится много, поскольку полученное решение не является узконаправленным — это лишь инструмент для обработки данных. Цели для его использования будут ставить бизнес-заказчики.